Was sind die Voraussetzungen für die Aufnahme eines Kredits in der Schweiz?

Wer in der Schweiz grössere Ausgaben zu finanzieren hat, greift häufig auf einen Kredit zurück. Laut dem Bundesamt für Statistik nutzen beispielsweise mehr als 15 Prozent der Schweizer Bevölkerung die Kreditaufnahme, wenn sie ein Fahrzeug finanzieren möchten. Doch nicht jeder Person, die einen Kredit beantragt, wird ein solcher auch bewilligt. In der Schweiz müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, ehe ein Privatkredit gewährt werden kann.

In der Schweiz gelten strenge Regeln bei der Aufnahme eines Kredits, sofern dieser unter die Bestimmungen des Konsumkreditgesetzes fällt. Ziel ist es dabei in erster Linie, Konsumentinnen und Konsumenten vor einer Überschuldung zu schützen.

Passt die Kreditrate nicht in das monatliche Budget, das basierend auf den gesetzlichen Vorgaben erstellt und berechnet wurde, droht eine Überschuldung. In diesem Fall dürfen keine Kredite an Privatpersonen gewährt werden. Dies ist im Schweizer Bundesgesetz über den Konsumkredit festgelegt. Weiter muss gemäss diesem Gesetz im Budget erkennbar sein, dass die Privatperson imstande ist, den Kreditbetrag sowie die innerhalb von 36 Monaten anfallenden Zinsen zurückzuzahlen. Das gilt auch dann, wenn eine längere Laufzeit vereinbart worden ist.

Ob Sie imstande sind, einen Kredit innerhalb von 36 Monaten zurückzuzahlen, wird in der Regel durch die Berechnung Ihres Kreditlimits entschieden. Das Kreditlimit ist der finanzielle Rahmen oder der freie Betrag in Ihrem Budget, der nach Abzug aller regelmässig anfallenden Fixkosten zur freien Verfügung übrig bleibt, multipliziert mit 36 Monaten. Dieses Kreditlimit wird der finanziellen Belastung gegenübergestellt, die während 36 Monaten für den beantragten Kreditbetrag inklusive Zinsen anfällt.

Wenn Kreditanbieter Ihre Kreditfähigkeit prüfen, legen sie deshalb das Augenmerk auf diesen freien Betrag. Dazu sind Kreditgeber im Rahmen des Schweizer Konsumkreditgesetzes sogar verpflichtet. Deshalb müssen Sie zu Ihrem Nettoeinkommen, Ihren Wohnkosten und anderen regelmässig anfallenden Ausgaben Auskunft erteilen. Anhand dieser Kosten wird ermittelt, ob Sie sich die Aufnahme eines Kredits leisten können.

Sollten Sie offene laufende Pfändungen haben, ist es in der Schweiz nicht möglich, Kredite aufzunehmen. Die Informationen, ob und wie viele Kredite Sie bereits aufgenommen oder erfolglos beantragt haben, finden Kreditanbieter bei der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Wenn ehemalige Kredite nicht rechtzeitig abbezahlt wurden oder Sie bereits viele Ablehnungen erhalten haben, kann das zu einer weiteren Zurückweisung des Kreditantrags führen. Weiterhin ist es in der Schweiz grundsätzlich nicht möglich, einen Kredit aufzunehmen, wenn Ihr Nettoeinkommen unter CHF 2’500 im Monat liegt oder Sie kein regelmässiges Einkommen erzielen.

Weitere Voraussetzungen eines Kredits in der Schweiz 

Neben Ihrer persönlichen Kreditfähigkeit müssen weitere Voraussetzungen erfüllt sein, damit die Aufnahme eines Kredits möglich ist. Für eine Kreditaufnahme über BANK-now gelten beispielsweise folgende Bedingungen:

• Sie sind mindestens 20 Jahre alt.
• Sie haben einen festen Wohnsitz in der Schweiz.
• Sie verfügen über die Schweizer Staatsbürgerschaft, die Niederlassungsbewilligung C oder die Aufenthaltsbewilligung B.

Und: Als Allein- oder Miteigentümer eines Eigenheims seit mindestens sechs Monaten profitieren Sie von tieferen Zinsen.

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