Wer die Finanzierung einer Immobilie plant, rechnet klassischerweise mit der Aufnahme einer Hypothek bei einer Bank. Bei einem solchen Hypothekendarlehen in der Schweiz muss der künftige Immobilienbesitzer mindestens 20 % des Immobilienwerts mit Eigenmitteln finanzieren. Darüber hinaus wird der Bank – dem Hypothekgeber – das Grundpfandrecht an der Immobilie übertragen. Damit dient die Immobilie der Bank als Sicherheit bei einem möglichen Zahlungsausfall des Kreditnehmers. Bei der Aufnahme eines Immobilienkredits ist dieser Prozess etwas unkomplizierter.
Ist ein Immobilienkredit ohne Eigenkapital möglich?
Grundsätzlich funktioniert ein Immobilienkredit anders, als eine klassische Hypothek. Das heisst hier werden keine 20 % Eigenmittel vorausgesetzt und auch keine Grundpfandrechte übertragen. In anderen Worten gilt beim Immobilienkredit die Immobilie nicht als Sicherheit. Wer einen Immobilienkredit aufnehmen möchte, muss beim Kreditantrag somit auch nicht den geschätzten Immobilienwert angeben. Ein Immobilienkredit ist dennoch auf eine bestimmte Kredithöhe begrenzt und der Kreditnehmer sollte imstande sein die Raten der monatlichen Kreditsumme innerhalb von 36 Monaten zurückzahlen zu können. Dabei wird empfohlen, dass der Kreditnehmer die monatlichen Kreditraten mit einem ausreichenden Freibetrag in seinem Budget finanzieren kann.
Wie sind die Zinsen bei einem Immobilienkredit geregelt?
Die Frage wie hoch die effektiven Zinsen für einen Immobilienkredit sind, kann nicht pauschal beantwortet werden, da die Zinshöhe zwischen unterschiedlichen Kreditinstituten variiert und zudem von weiteren Kriterien des Kreditnehmers – spricht der persönlichen Bonität – abhängt. Auch die Laufzeit beeinflusst die Höhe der Zinsrate. Die effektive Zinshöhe kann also erst nach einem erfolgten Kreditantrag ermittelt werden. Bei BANK-now beträgt der effektive Jahreszins zwischen 6.9 % und 10.9 %. Die Zinsen sind übrigens günstiger, wenn Sie bereits Besitzer einer eigenen Immobilie sind.
Für wen ist ein Immobilienkredit geeignet?
Immobilienkredite sind dann gegenüber einer Hypothek zu bevorzugen, wenn der Immobilienkäufer den Kreditbetrag ohne festgelegten Nutzen für die freie Verwendung nutzen und von einer hohen Flexibilität profitieren möchte. Dennoch sollte der Kreditnehmer für die Immobilienfinanzierung einen Eigenanteil aufbringen. Der Grund ist, dass der Betrag eines Privatkredits in der Regel nicht ausreicht, um ohne Eigenmittel eine Immobilie in der Schweiz zu erwerben. Deshalb eignen sich Immobilienkredite insbesondere für Personen, welche für den Kauf einer Immobilie einen flexiblen Geldzuschlag benötigen.
Wie kann man einen Immobilienkredit aufnehmen?
Um einen Immobilienkredit aufzunehmen, können Sie einfach und unkompliziert online einen Kreditantrag stellen. Bevor Sie den Kredit beantragen, empfiehlt es sich, das vorgesehene Budget gut zu planen und sicherzustellen, dass die geforderte Kredithöhe nicht zu finanziellen Engpässen führt. Wenn Sie nach einer ordentlichen Budgetplanung die gewünschte Summe für den Immobilienkredit ermittelt haben, steht einem unkomplizierten Kreditantrag nichts mehr im Wege.